去年才創站的英國網站Zopa，是一個讓人與人之間互相作小額借貸的平台網站，這家公司最厲害的是它以社會經濟學的研究為底，有一套公式去計算每人用錢的習慣與還錢的可能性，來讓這些平常向銀行借不到錢的也能向其他人取得小額貸款，並且還將貸款切割成許多小小部位以分散風險。另外，在美國也有一間Prosper.com，除了強調信用評比累積外，另外還利用「加入群組」的觀念來解決信用問題，大致的概念是，假如你身處一個群組，就得更負責任的去還債，不然整組的信用都會受害。 

這兩間網站的做法有諸多重覆的地方，但它們創新的地方卻是一樣的，他們都試著在合法與符合人性的框架下面，去幫助一些需要錢的人來解決問題。他們不是無中生有「強迫推銷」，而是真正以創意在有效的解決一個龐大需求。一旦完成一筆交易就可抽取1%，自己也賺到錢。目前Zopa已取得Benchmark Capital與Wellington Partner的資金，而Prosper則同樣取得Benchamrak Capital及Accel Partners、Fidelity Ventures及eBay創辦人Omidyar Network的資金，足見業界看好這兩個網站，認為它們做的不是那種滿街跑、遊走於合法與不合法之間的隨時會倒的高額信貸事業，甚至將這兩個網站看成是可以挑戰銀行系統的下一代金融鉅手。 

歐美網站公司，再一次的搶走原本該是亞洲社會最拿手的機會。在高度競爭的亞洲社會中，有創意的創業家絞盡腦汁提出了各式各樣變型的特殊借錢法、特殊賺錢法，走一圈城市的街道，電線桿上貼的廣告多得不計其數；連銀行也忍不住下海來玩，一家學一家，過度發卡，造成了今天如瘟疫的消金危機。這些由創業家提出的超創新的新借錢、新賺錢機會中，有些是騙術，有些只是當壁紙貼沒人去用，全部都是投機客，大家腦筋都動得很快，卻沒有見到任何改變世界的大事業。  

從前大家只能貼電線桿，現在，網路會是一個新機會！歐美的創業家都在發明Zopa、Propser了，但亞洲還沒有人去利用網路的特性，試圖發明出一套真正符合法律、經濟規則與人性的新的借錢、賺錢制度，並將它在網路上發揚光大。比這種東西，亞洲人的腦筋可比歐美人還快多了！我們可以很快的設計出最創新的「讓人賺錢法」，而且我們還有一些行之以久的歐美人沒聽過的特殊模式如「互助會」，這些，都是在網路上的新機會！ 

習慣貼電線桿的創業家們往往有個迷思，就是大家以為在這白熱化競爭環境中，一定要用「強迫推銷」的方式才能讓事業有進一步發展？ 這是事倍功半的作法（假如沒有徒勞無功就很好了），聰明一點的創業家會去找需求、找「洞」，想個新方法塞進洞裡，想要的人自然找上門來。 

說到這個，提起一下我熟悉的國內出版市場，目前這市場是呈嚴重下墜狀況的，於是有些出版社拚命推出一本120元的書來促銷？稍想想就會知道，讀者是不會因為一本書便宜就去買它（當然，假如一次推出十本促銷又是另當別論，可以賣一賣各出版社庫存過多的書，哪個創業家想來開發這快市場我可代為牽線），送我，我都嫌書太重。但，眼尖的讀者會發現，最近有二本書賣得特別貴，一本是《世界是平的，我不平》，定價360元，另一本是《長尾理論》，定價高達450元，是別的書的二～三倍，除了是以高單價來支持更多行銷費用的新嘗試，也是在嘗試這個「對準需求」的新賣書法，讓我想起MBA課程最愛的case就是美國書市場推廣新書時總是先出版單價較高的精裝本（硬書皮），讓那些最需要這些書的「重度」書迷們先睹為快，過一陣子才再次推出單價較低的平裝本（軟書皮），和其他書一起競爭。 

在這城市，平常女生「作臉」只要五百元，但專門幫「新娘」「作臉」的，硬就是要價一千五以上，但這些準新娘們卻還是樂於花這個錢，因為她們真的很需要這個東西，而且，和其他結婚的東西動不動就上萬比起來，一千五百元算是小case，商家卡在最需要買東西的消費者面前，很容易就可以賺到他想賺的錢。許多創業家好辛苦的挨家挨戶敲門打電話，面子都不顧了，尊嚴都殘破了，還是摸不著頭緒為何明明已經要「送錢」、「送贈品」了，客戶仍然死不買單？原來，到有需求的地方，站在那邊依照需求發明新東西，遠比憑空強迫亂發明新東西胡亂推銷還要妙多了。 

尤其是對金錢遊戲有興趣的這些貼電線桿的創業家們，可發明一套比Propser、Zopa還要絕妙的新平台，譬如「互助會」概念，做的就不是一根電線桿，而是全世界的生意。