Wonga讓線上借錢簡單到１小時搞定，竟成本季募資最成功的網站

這周…不，這個月……不，這一季，美國網友談的比較熱烈的增資的訊息，大概就是這間「Wonga」。Wonga是一間英國網站，卻於這周宣布增資2225萬美元（台幣7億左右），這是他們的第二輪資金，投資人包括Accel Partners與Greylock Partners，都是知名的創投公司！

什麼是Wonga呢，竟然這麼有能耐，可以在這時候得到投資人青睞？

Wonga自稱為「Cash on Demand」，如這篇所介紹，Wonga是提供「微型借款服務」，但它和Prosper、甚至Kiva.org這類的都不一樣。Wonga是「B2C」，非常的直接的借款給你，不再搞什麼債主與借主之間的平台什麼關係。它很慷慨的直接提供「短期微型借貸」。

多短？多微？

「短」到……必須在三十天以內還清。

「微」到…最多只可能出借750英磅（1300美元、8500元人民幣、4萬元台幣）－－

真的是很短期、很少錢的借款服務，完全是「應急」之用的一個借款機制，和刷卡欠款類似。接下來你一定會問，若這樣向Wonga借個4萬台幣，一個月償還，利息如何？嘩，別嚇一跳，Wonga的利息高達2689% APR，一天就1%的利息，瘋狂的高昂。如果你借200美元，三十天後他要求你本金加利息共要還266美元；100美元借二周的話，它要求連本帶利吐回114美元。也就是說，Wonga是一個放高利貸的公司，還好英國的金融法規對這點似乎也都ok。

當然囉，就算法令過關，Wonga這個模式、還這麼大動作的招募資金，肯定會引起一些專家的公憤，如這位在HarvardBusiness.org裡面撰文指出Wonga根本是在幫助卡奴陷更深、幫助經濟體陷入更無可挽回的呆帳危機！不過，Wonga也有話要說，Wonga竟然認為，他們其實是在「做好事」，他們在修整銀行系統，他們是一套比銀行更「開誠佈公」的系統！他們說，現在銀行為了賺錢，許多都是在門口掛著「便宜借錢給你」，最後借款者算一算卻變成好貴好貴。但Wonga讓你在網路上說清楚你要借多少，它也馬上告訴你，本金加利息是多少，就是這麼多，一切透明化，不會「騙」借款人誘他至翻不了身的萬丈深淵。

不過，我認為，從網站角度來看，微型、短期、高利貸……，並非Wonga最重要的特色。

Wonga的最重要的特色是，它真的做到了百分之百的「借款ｅ化」。

什麼意思呢？如果你現在缺錢，不巧是半夜2點鐘，那麼，你可以直接上Wonga網站，不必和人說話，不必囉哩巴嗦，不必跑東跑西，就在wonga.com上面直接「成交」借到錢！

首先，Wonga.com提供一個很簡單的「借款介面」，簡單到連小學生也會借錢。這個介面就在Wonga首頁，還沒加入會員，它就先顯示出簡單的「兩條bar」（如上圖），上面那一條是問你想借多少錢，左邊是0，右邊是最極限的750英磅，中間的數字隨便你挑選；而下面那一條，是你打算什麼時候還錢，左邊是0代表馬上還，右邊是30天。

你拉一拉，下方馬上計算，喔，你要借這麼多錢，需要借多少天，當場算出最後要還多少錢……真的是連小學生都會使用的簡單借錢介面了！

接下來，Wonga厲害的來了。他們號稱是「24小時營業」可不是空空說的，就算你在半夜二點需要借現金，只要上他們網站拉一拉那兩條線，填妥你的資料，Wonga就會即時從1500個資料來源去交叉分析你的信用狀況，一旦ok後，Wonga會在一小時內撥款到借款者所指定的銀行帳戶去，無論是半夜兩點、早上七點還是晚上九點！不過，Wonga評選還蠻嚴格，據他們歷史資料，目前100個人借款只有20個人會獲通過，剩下80個人都會被擋在門外不得借款。

你說，Wonga這模式真的會成功嗎？

是的，他們已經成功。兩年前的2007年創立後，據說Wonga已經做了10萬筆生意，並未提到這些借款者的還款狀況如何，不過Wonga從開站一開始就處在「賺錢的狀態」，這點是大部份網站難以做到的。而目前的「客戶」累積下來，大多為20~40歲的年輕族群，許多為剛進社會的新鮮人，正在他們的第一份工作或第二份工作。他們之所以向Wonga借錢的原因，都是突然什麼東西壞掉要修理，或是要結婚現金不夠，有的是想去旅行或壯遊的……。

對一般創業家來說，Wonga顯然並不是靠我們自己就做得起來的網站，不過，Wonga的成功告訴我們一件事：

網路是一個很容易創造出「簡單、迅速」的地方。Wonga贏其他借款機制的一處，就是在它設了這個網站，弄通所有後台機制，讓它可以別人更簡單、迅速。一旦像Wonga做到這樣，它的「產品」（也就是他們所提供的現金）縱使比較爛（因為較小額、短期），縱然比較「貴」，也都沒關係，也可以成功的成交10萬筆的客戶！

還有哪些傳統的點子，是可以在網路上大膽弄得更「簡單、迅速」的？不怕變爛，只要更簡單、迅速，Wonga這個網站並不難做，10萬客戶也不難找，募資或賣出的金額2200萬美元，亦有機會手到擒來。