SmartyPig提供「明年存錢目標」帳戶,在全球各處默默拉銀行作伙

這兩周來陸續有些零散新聞傳出,在Iowa有個網站叫「SmartyPig」,其實早在今年三月就進入封閉測試的階段,但兩個星期來,SmartyPig再度浮出,表示他們已開始和全球各國銀行談合作計畫,包括澳洲銀行ANZ甚至已經簽約。SmartyPig現在號稱,只要90天,他可以幫全球任何一家銀行導入SmartyPig系統!

什麼是SmartyPig系統?基本上,它只是讓網友自設一個「存錢目標」,譬如:

「今年底我要存到3萬元,買一台單眼相機!」

「春節前我想存到5萬元,帶女友到帛琉旅行!」

「明年,我一定要存到30萬,買一輛車!」

「三年後,我要存到100萬,付房屋頭期款!」

這些目標可以自己知道,也可以公佈出來,讓其他網友也知道這件事,讓其他人可以為你加油打氣,說不定還捐錢給你!聽到這邊是否覺得SmartyPig這個點子「很耳熟」?沒錯,已經有不知多少Web 2.0創業家想過這個點子,並且也有已經做出來的,但SmartyPig有一點非常Smart的與眾不同──它,直接和一個「存款帳號」連在一起

不不,它不是Mint。它「只」和一家的存款帳號連在一起,目前和SmartyPig合作的這家叫做「West Bank」,總部在Iowa,不算大銀行。

這個特色說清楚一點,就是SmartyPig直接以一個「存款帳號」的身份出來攬客。他告訴你,SmartyPig不是網站!SmartyPig根本就是一間銀行,年利率給你3點多趴!你有目標嗎?想存錢嗎?來來來,存在SmartyPig裡,存在這裡,你除了可以努力往目標邁進,還會隨時將你的目標、進度分享給他人,大家一起互相打氣,咦,說不定哪天一覺醒來還有surprise,廠商Canon剛好出一款單眼相機還會提醒你,你已經收集了2萬5千元,還剩5000元?不必再存了,我就2萬5千元賣給你吧!歐耶!目前SmartyPig真的已與Amazon合作,用SmartyPig裡面存的1000元,可以在Amazon買到1050元的東西。

有趣的是,SmartyPig開放讓其他人「捐款」到這個帳戶裡,將這件事做得很容易,比如說你生日,你爸知道你正在存3萬元買相機,那他就送你一筆5000元,讓你的夢想更快實現,你爸爸可以輕鬆上SmartyPig網站,直接線上刷卡,那筆錢就會悄悄的跑進你的SmartyPig戶頭,每筆刷卡,SmartyPig會抽4.95元,最多可刷500美元。此外,SmartyPig因應這種「爸爸送兒子」的狀態,還有一個很貼心的設計:經過設定後,SmartyPig帳戶內的存款,必須在裡面的金額達到目標後,才能全數領出。除非帳號持有人決定「取消」這個目標。

此外,SmartyPig也賣「禮券」,這些禮券只能存進SmartyPig帳戶內,而且還要收4.95美元外加5美元的運送費,你說,誰會送SmartyPig禮券?舉個例子,某間公司的老闆想送全體員工一些節慶賀禮!希望送比較有意義的!那麼,老闆就先請員工到SmartyPig開戶,各自寫下自己的人生目標,然後老闆送你一張1萬元禮券,只限於存到這個目標裡,不能今晚就拿去電影院花掉!也就是說,對於那些注重員工成長、職涯激勵的公司來說,SmartyPig是個超級棒的激勵工具,而SmartyPig只要攬上這麼一間企業,裡面的存款想當然爾就會爆增。

SmartyPig這一個「網站」的關鍵,就是它直接連到一家銀行去,奇怪的是,SmartyPig到底是何方神聖,為何可和銀行簽約?銀行界這種如此系統化的大產業,怎容得下這麼兩個小毛頭跑來說「我有一個點子,聽聽吧?」不過,時勢造英雄,我們看到HSBC Direct在線上銀行界的成功,線上開戶的威力,銀行高層已經放在心裡,現在只差要怎麼去與銀行同業競爭,SmartyPig雖然「只」是一群網路創業家,但時間緊迫,銀行不見得懂網路,只要SmartyPig這個點子有道理、點子不錯,總是會有銀行,尤其是二線、三線銀行,把這個系統和它作個橋樑,然後簽一個「全國獨家」的合約。SmartyPig顯然就是這樣,很快的就和West Bank簽約,很可能是全美國獨家合約,綁個幾年,有了小銀行的幫忙,SmartyPig的線上所有動作也因此受FDIC保險保護,存款人可放心的使用。魚幫水,水幫魚。

SmartyPig在網路界是「紅海」點子,但在銀行界可真是一等一的「藍海戰術」,它讓銀行跳出了一般和同業競爭的巢臼。SmartyPig的設計,就是透過「目標」這種「軟東西」,吸收存款人的錢,讓那些現金好好的、長期的存在這個帳戶內,而目前SmartyPig的領出的方式也分為幾種,可以存到另一張debit card,或直接向Amazon買東西,總而言之,言而總之,SmartyPig的設計讓存款人的錢是「Easy In、Hard Out」,和銀行業務目標一拍即合!

如果全球都有了SmartyPig,那是一個三贏的局面,銀行贏的存款人的現金,存款人贏得他們的目標,SmartyPig也贏得一個大事業。只是,為何亞洲的銀行,要靠美國的網路創業家SmartyPig呢?我們也可以來想一想其他的點子,直接和銀行串上關係。時間不多,SmartyPig已經來到澳洲,兵臨城下了。

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