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Wonga讓線上借錢簡單到1小時搞定,竟成本季募資最成功的網站


June 12th, 2009, 目前有 25 則留言,

這周…不,這個月……不,這一季,美國網友談的比較熱烈的增資的訊息,大概就是這間「Wonga」。Wonga是一間英國網站,卻於這周宣布增資2225萬美元(台幣7億左右),這是他們的第二輪資金,投資人包括Accel Partners與Greylock Partners,都是知名的創投公司!

什麼是Wonga呢,竟然這麼有能耐,可以在這時候得到投資人青睞?

Wonga自稱為「Cash on Demand」,如這篇所介紹,Wonga是提供「微型借款服務」,但它和Prosper、甚至Kiva.org這類的都不一樣。Wonga是「B2C」,非常的直接的借款給你,不再搞什麼債主與借主之間的平台什麼關係。它很慷慨的直接提供「短期微型借貸」。

多短?多微?

「短」到……必須在三十天以內還清。

「微」到…最多只可能出借750英磅(1300美元、8500元人民幣、4萬元台幣)--

真的是很短期、很少錢的借款服務,完全是「應急」之用的一個借款機制,和刷卡欠款類似。接下來你一定會問,若這樣向Wonga借個4萬台幣,一個月償還,利息如何?嘩,別嚇一跳,Wonga的利息高達2689% APR,一天就1%的利息,瘋狂的高昂。如果你借200美元,三十天後他要求你本金加利息共要還266美元;100美元借二周的話,它要求連本帶利吐回114美元。也就是說,Wonga是一個放高利貸的公司,還好英國的金融法規對這點似乎也都ok。

當然囉,就算法令過關,Wonga這個模式、還這麼大動作的招募資金,肯定會引起一些專家的公憤,如這位在HarvardBusiness.org裡面撰文指出Wonga根本是在幫助卡奴陷更深、幫助經濟體陷入更無可挽回的呆帳危機!不過,Wonga也有話要說,Wonga竟然認為,他們其實是在「做好事」,他們在修整銀行系統,他們是一套比銀行更「開誠佈公」的系統!他們說,現在銀行為了賺錢,許多都是在門口掛著「便宜借錢給你」,最後借款者算一算卻變成好貴好貴。但Wonga讓你在網路上說清楚你要借多少,它也馬上告訴你,本金加利息是多少,就是這麼多,一切透明化,不會「騙」借款人誘他至翻不了身的萬丈深淵。

不過,我認為,從網站角度來看,微型、短期、高利貸……,並非Wonga最重要的特色

Wonga的最重要的特色是,它真的做到了百分之百的「借款e化」

什麼意思呢?如果你現在缺錢,不巧是半夜2點鐘,那麼,你可以直接上Wonga網站,不必和人說話,不必囉哩巴嗦,不必跑東跑西,就在wonga.com上面直接「成交」借到錢!

首先,Wonga.com提供一個很簡單的「借款介面」,簡單到連小學生也會借錢。這個介面就在Wonga首頁,還沒加入會員,它就先顯示出簡單的「兩條bar」(如上圖),上面那一條是問你想借多少錢,左邊是0,右邊是最極限的750英磅,中間的數字隨便你挑選;而下面那一條,是你打算什麼時候還錢,左邊是0代表馬上還,右邊是30天。

你拉一拉,下方馬上計算,喔,你要借這麼多錢,需要借多少天,當場算出最後要還多少錢……真的是連小學生都會使用的簡單借錢介面了!

接下來,Wonga厲害的來了。他們號稱是「24小時營業」可不是空空說的,就算你在半夜二點需要借現金,只要上他們網站拉一拉那兩條線,填妥你的資料,Wonga就會即時從1500個資料來源去交叉分析你的信用狀況,一旦ok後,Wonga會在一小時內撥款到借款者所指定的銀行帳戶去,無論是半夜兩點、早上七點還是晚上九點!不過,Wonga評選還蠻嚴格,據他們歷史資料,目前100個人借款只有20個人會獲通過,剩下80個人都會被擋在門外不得借款。

你說,Wonga這模式真的會成功嗎?

是的,他們已經成功。兩年前的2007年創立後,據說Wonga已經做了10萬筆生意,並未提到這些借款者的還款狀況如何,不過Wonga從開站一開始就處在「賺錢的狀態」,這點是大部份網站難以做到的。而目前的「客戶」累積下來,大多為20~40歲的年輕族群,許多為剛進社會的新鮮人,正在他們的第一份工作或第二份工作。他們之所以向Wonga借錢的原因,都是突然什麼東西壞掉要修理,或是要結婚現金不夠,有的是想去旅行或壯遊的……。

對一般創業家來說,Wonga顯然並不是靠我們自己就做得起來的網站,不過,Wonga的成功告訴我們一件事

網路是一個很容易創造出「簡單、迅速」的地方。Wonga贏其他借款機制的一處,就是在它設了這個網站,弄通所有後台機制,讓它可以別人更簡單、迅速。一旦像Wonga做到這樣,它的「產品」(也就是他們所提供的現金)縱使比較爛(因為較小額、短期),縱然比較「貴」,也都沒關係,也可以成功的成交10萬筆的客戶!

還有哪些傳統的點子,是可以在網路上大膽弄得更「簡單、迅速」的?不怕變爛,只要更簡單、迅速,Wonga這個網站並不難做,10萬客戶也不難找,募資或賣出的金額2200萬美元,亦有機會手到擒來。


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目前有25則留言

Page 1 of 1
  1. June 12, 2009 at 9:34 am ·

    开到大陆来估计血本无归!

  2. June 12, 2009 at 9:37 am ·

    这样确实是个短期融钱的好办法,这块要做业务法规和限制门槛很多,大陆不知道怎么做才会合适。

  3. 吴佛懂
    June 12, 2009 at 9:54 am ·

    关键还是人家有个成熟的信用评估体系。

  4. June 12, 2009 at 10:04 am ·

    一般人不會為了750英鎊,毀掉自己的信用記錄
    這也是這個網站高明的地方

  5. June 12, 2009 at 10:18 am ·

    這會不會爾後造成「網債族」?!

  6. MINESGTO
    June 12, 2009 at 10:40 am ·

    要是不從吸血鬼的角度去評估~

    這間公司~

    服務真的是挺好的!

  7. June 12, 2009 at 10:45 am ·

    這不是一個救窮的地方,是一個救急的地方。
    說真的,如果借的人可以今天借明天還,那利率救不是個很大的問題。
    的確,三更半夜又能去哪裡借錢呢?

  8. oversky
    June 12, 2009 at 1:53 pm ·

    電子轉帳有那麼快嗎?我在美國,銀行間的轉帳最快也要等上一天。三更半夜的轉帳要等天亮後那天的轉帳清結,也就是隔日才能拿到錢,當日要用的還是趕不上。這樣子的話,一小時內借錢就只是據頭了。有人比較了解英國的銀行體系嗎?

  9. Eric
    June 12, 2009 at 2:52 pm ·

    同意 shane
    中国有句老话叫“救急不救穷”。

  10. June 12, 2009 at 5:55 pm ·

    啊!難道這一篇文章是暗示台灣黑社會可以去英國發展??
    (一天1%的利息(複利),不是跟台灣高利貸是一樣的嗎??)

    如果真有這麼方便的借貸模式,希望由台灣銀行來開始實施 …… 呵呵 …..
    (至少討債方式不會太狠吧~~ )

  11. June 12, 2009 at 7:20 pm ·

    這個站如果在台灣的話應該叫網路地下錢莊,法律不允許

    以同樣的標準來看,如果在情色合法的國家用簡單快速的方式來仲介情色是否是可以成功呢?

  12. jimmy
    June 13, 2009 at 1:14 am ·

    I dont like the model hell no.

    Just think:
    1. how are you going to pay in such short time?

    2. Even though they lend ppl with credits that only means there is going to be more ppl(who has good credits) loosing credits from this model.

    3. The deal is fast and easy only bacause it doesn’t let people really think how they’re going to pay back. If you throughly consider how you are going to pay back, you won’t borrow those money. That’s why they’re so fast.

    If nobody’s paying back, how does the model earn money?

    4. The model is earning money because you can pay back easily but not “ethically”. Those few who successfully borrowed the money cannot afford to loose their credits for such small amount of money. So they pay back. You can manage to amass money, even by cheating, stealing, or robbing. The company doesn’t care.

    5. See how england will go even downer than now is. And see the crime rate goes even higher. wait and see.

  13. Gary
    June 13, 2009 at 2:20 am ·

    利息高達2689% APR?

  14. June 13, 2009 at 10:37 pm ·

    高利貸在信用習慣佳的國家有市場
    但如果在風氣不佳的國家可能會有倒帳風險喔

  15. June 13, 2009 at 11:14 pm ·

    撇開它是否是個好的model, 如果今天換成別人想到這樣的點子, 用這樣的model, 是否就敢搬上檯面?? 我猜應該有很多人裹足不前吧… 這算是個鼓勵大膽實作的成功案例囉

  16. June 14, 2009 at 12:37 am ·

    目標:有需求的人
    提供者:極為便利的操作介面
    很簡單的訴求+強大的需求就會成功,厲害!

  17. 小Q
    June 14, 2009 at 1:17 pm ·

    不錯哩,可以申請專利了~

  18. 風之神韻
    June 21, 2009 at 9:02 pm ·

    他們可以供怖一下獲利狀況嗎?…網站的成功到底要怎麼定義呢,是獲利,還是會員?

  19. 吳瑾姿
    August 22, 2016 at 12:10 pm ·

    這該如何借

  20. 許美華
    December 22, 2016 at 11:57 am ·

    如何借款

  21. 黎俊宏
    January 6, 2017 at 1:28 am ·

    怎麼可以借

  22. 張譽霖
    March 1, 2017 at 5:31 pm ·

    短期週轉一個月需要50

  23. 張譽霖
    July 14, 2017 at 8:03 pm ·

    我要借750英鎊

  24. 江喬威
    August 27, 2017 at 1:59 am ·

    我要借臺幣3萬

  25. 張立展
    May 7, 2018 at 2:39 am ·

    我要借款五萬台幣


















Mr.6 簡介

Mr.6 本名劉威麟,作家,亦被公認為最早開始推動台灣網路創業風潮的推手之一,美國史丹佛大學(Stanford University)電機、管理雙碩士,從小移民加拿大,而後旅居矽谷多年,2002年~2009年間著有12本書,其中《搶先佈局十年後》於十年前預中多項科技應用之實現,並於2006年6月6日起,於個人部落格 Mr.6 - 趨勢.創業.網路.生活 發表了超過4300篇網站分析、科技趨勢、職場觀點文章,與Mr.6聯絡或邀請演講請歡迎來信 send.to.mr6@gmail.com

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